点开短信链接后，被扣走300多元！超2万人次投诉“上海造艺”套路，其背后竟是持牌小贷公司

每经记者 肖乐    每经编辑 易启江    

想在APP上申请贷款，钱没借到，却被骗了个人信用评估费，类似的投诉在各大投诉网站上数量居高不下。

“注册的时候以为是申请贷款，填了个人信息，绑定了银行卡，注册好了之后却变成了购买风险评估报告，报告306元，如果银行卡里有钱，就会被直接扣走。”一位遭遇此种套路的贷款用户向记者吐槽道。

在聚投诉网站上，投诉量最高的要数上海造艺网络技术有限公司（下称上海造艺）。该公司旗下APP数量众多，被投诉的原因大同小异，截至2020年1月31日，上海造艺在聚投诉平台上的投诉量高达21575件，仅2019年12月便有3655次投诉。而除了上海造艺，类似的公司还有不少，现金贷“套路”平台可以说是泛滥市场。

图片来源：摄图网

上海造艺投诉量超两万

“致力于打破信息不对称难题，通过先进的风控模型和科学的决策分析，为广大用户带来了全新的个人风险等级评估服务”，这是上海造艺在官方网站上打出的宣传语。而从聚投诉平台上用户反映的信息来看，就是因为“个人风险等级评估”，这家公司遭到了广大用户的持续投诉。

今年1月16日，用户冯先生投诉称，“涨盈普惠强行隐藏各类条款，强行办理分期购买个人信用报告，被扣299元的分期贷款，分了四期，打客服（电话）客服不予处理，而且态度极其恶劣，第二次打就打不通了，显示空号”。

11月15日，一名杨姓用户投诉称,"聚富分期APP未经本人同意，并且软件界面没有任何弹框扣款提示，在注册和点击某一界面时，私自签订免密支付协议，并生成相应订单，从银行卡扣钱”。

上海造艺旗下APP众多，工商信息显示，该公司拥有优品分期APP、爱上买APP、分期快借APP、雪中贷款APP、涨盈分期APP、聚富分期APP、涨盈普惠APP、百事普惠APP、聚福钱包APP、涨盈钱包APP、借款导航APP、豹子贷APP、银码头钱包APP等50个软件著作权。除了上述用户提到的涨盈普惠和聚富分期，上海造艺其他多款APP同样屡被投诉。

值得注意的是，记者在安卓应用商店搜索上述上海造艺拥有软件著作权的APP，除了银码头之外，均无法搜到。而早在2018年4月，便有用户投诉称银码头借款APP骗评估费和推介费。一名陈姓用户在聚投诉平台表示，“在银码头借款APP借款是要求提供68元评估费，承诺借款失败退回，评估合格后又要求缴纳99元借款推荐费，缴纳后一分钟就显示借款失败，联系人工客服后拒绝退款”。

一直到今年，相关投诉未曾间断。1月8日，李女士投诉称，“我在下载银码头时，说的是贷款平台，点开让我购买什么风险评估报告，平台有欺诈客户行为”，其公开的短信截图显示，银码头《个人风险等级评估报告》的应付金额为292.73元。

记者在银码头APP上看到，其显示的最高可借额度是20万，到账时间1-3小时，点击立刻申请便进入身份认证页面，需要用户填写姓名、身份证、民族、常住地址，并勾选同意《评估服务协议》和《个人信息查询及使用授权书》。

根据《评估服务协议》，上海造艺将根据用户主动提交的信息以及授权采集的信息，委托技术服务合作方进行评估，并提供一份《个人风险等级评估报告》，用于用户自查个人相关资信状况并决定用户是否在平台上继续获取服务。每次评估收取人民币306元服务费。《评估服务协议》还强调，请您特别注意，您的付费及服务选择并不代表本公司对服务结果即您是否能最终获得借款或其他服务提供任何保证或承诺。

用户付费了，平台却不能保证服务，上海造艺的协议显得颇为“强势”。那么，怎样的信用评估一次需要306元，上海造艺所说的技术服务合作方又是谁？

记者发现，所谓的技术服务合作方和上海造艺拥有同一个母公司和法定代表人。据上述《评估服务协议》，技术服务合作方为海南智程征信服务有限公司，这家公司为上海良鑫网络科技的全资子公司，法定代表人成嘉伟，上海造艺同样如此。而目前国内获得个人征信业务牌照的仅有百行征信，海南智程并不具备开展个人征信业务的资格。

良鑫科技的实际控制人为梁晓靖。公开报道显示，梁晓靖是计算机专业出身，曾先后就职于花旗、游戏公司第九城市、携程。在该篇报道中，梁晓靖表示，评估服务收入是良鑫科技的主要收入来源。

上海造艺是持牌小贷公司股东

除了直接从银行卡扣钱，据用户投诉信息，上海造艺旗下APP的个人信用评估报告的费用还能通过分期的方式支付，若逾期没有支付，会遭遇平台催收。一名楚姓用户2019年12月14日投诉称，其当日下载了豹子贷APP，注册登陆后系统提示让绑定银行卡和手机号，之后点击界面上的立即借款，然后点击下一步就提示订购产品，并没有提示付款确认，也没有输入支付密码，就收到第三方借款338元以信用分期偿还的征信评估费用。该用户公开的截图显示，338元一共分了4期，第一期还款287.97元，第二至四期分别还款34.07元、10.24元和6.8元。

一名用户在上海造艺旗下聚富分期APP上购买了评估报告之后，收到了来自永道小贷的催收短信和电话。其2019年12月4日投诉公开的短信内容显示，“您在平台申请了一笔消费分期贷款，截至今天已逾期，请您尽快完成还款操作，不然会对您的信用记录造成影响”。

另一名用户张女士在2019年12月22日也投诉称，聚富分期乱收评估费，且其收到了永道小贷的催收短信。

上海造艺在张女士的投诉帖下回应表示，“因为您选择的是分期支付方式，因此您支付评估报告的费用为您向第三方持牌金融机构进行的借款，还请您履行还款义务避免逾期对您造成困扰。”

记者注意到，上海造艺是永道小贷的股东方之一。据工商信息，上海造艺持有永道小贷16.32%的股份，为第二大股东。

永道小贷官网显示，该公司是依照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关精神，经重庆市人民政府金融工作办公室审核批准成立的重庆市首批专业小额贷款公司。公司注册资金7000万元人民币，主要面向中小型企业、个体工商户、个人创业及家庭消费提供灵活多样、方便快捷的短期贷款服务。工商信息显示，永道小贷的经营范围为，开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资（其中股权投资余额不得超过注册资本的30%）。

记者在不同时间多次拨打永道小贷的公开电话，试图对其和上海造艺的合作进行采访，均未能接通。

类似“套路”APP泛滥市场

除了上海造艺旗下APP，还有雪豹钱包、即用钱袋、易富钱包等APP也屡遭投诉。这些APP的运营模式基本一致，用户通过短信链接或者贷款超市下载了这些APP之后，经历了注册、绑定银行卡的操作，之后便收到了个人信用评估报告扣费信息。

雪豹钱包集体投诉发起人陈先生称，在贷款平台看到雪豹钱包，进去之后输入手机号验证码，在其未同意的情况下被购买了个人信用风险评估报告，且订单无法取消，该报告的价格为308元。

一名在即用钱袋APP上申请过贷款的用户告诉记者：“注册的时候以为是申请贷款，填了个人信息，绑定了银行卡，注册好了之后却变成了购买风险评估报告，报告306元，如果银行卡里有钱，就会被直接扣走。”

另一名用户向《每日经济新闻》记者表示，其通过一个名叫“借钱花”的贷款超市下载了易富钱包，同样是注册、绑定银行卡之后，收到了《个人风险等级评估报告》的账单。其提供的短信截图显示，该报告价格为309元。他同时告诉记者，易富钱包的运营方为一家名为海南荷采的公司。

记者查询工商信息发现，海南荷采全称为海南荷采网络科技有限公司，注册申请了易富钱包、涨盈福卡两项商标信息，自然人曹飞和张凡各持有公司50%的股份。曹飞和张凡还共同所有海南辰健网络科技有限公司以及海南祥坤网络科技有限公司，上文提及的即用钱袋、雪豹钱包均为海南辰健注册申请的商标。

值得注意的是，海南荷采和海南辰健于2019年12月26日和2019年12月30日相继被列入经营异常名录，原因均是通过登记的住所或者经营场所无法联系。

记者注意到，2019年，已经有以贷款为由骗取信用评估费的平台被警方调查。2019年6月，上海杨浦检察院公开了一例类似操作手法的案件，经警方调查，犯罪嫌疑人赵某某伙同熊某某等人，成立上海某数字科技有限公司，先后开发了“阿联金”“闪联银”两款助贷平台APP应用，在并无第三方征信公司数据对接，亦无第三方贷款平台放款对接的情况下，通过虚构的随机产生的征信评估分收取每名客户征信评估费68元，并后续收取每名客户98元至288元不等的贷款推荐费，再以向客户显示虚假的银行审批流程为拖延，向全国范围内的大量客户实施诈骗，经初步统计，两款APP从第三方支付平台汇聚支付转入该数字科技公司账户的资金总额高达人民币1600余万元。

上海网警在2019年7月也曾发布《警惕助贷APP骗局》一文，提示，正规助贷平台不需要提前缴纳任何费用，更不存在“信用评估费、会员服务费”的说法。

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