攒钱课代表一直都推荐大家在低点定投沪深300指数基金，很多财神说，现在沪深300基金这么多，场内场外，A/C份额，不同基金公司，都挑花眼了，如何买到低成本的指数基金呢。

今天课代表从购买平台和基金产品两个角度聊一下，如何薅羊毛到极致。

01丨买基金要在意费用么？

非常需要在意。

但是分成两种情况：

✅如果你现在还没确定到底买什么基金，比如买指数还是主动基金，买沪深300还是中证500，这个时候，不要在意费用，先选择你认可的基金产品，再选择具体的低费率产品。

如果连产品都没选好，就去追求低费率是没有意义的，低费率是锦上添花，不是雪中送炭。你不会因为买低费率的产品多赚很多钱，但是有可能选错了基金，造成收益不佳。

✅如果你跟课代表一样，已经认定就要买沪深300的原型指数基金，那么就可以留意怎么买更便宜了。

因为基金定投是伴随咱们一生的事情，虽然咱们中间会清仓止盈，但是长期看，如果能降低买卖的手续费，降低持有的成本，就能变相多赚钱。

举个例子：

如果你想买一个烹饪电器，你可以从微波炉、空气炸锅、蒸烤箱里面选，这时候先不要太在意价格，而应该在意的是哪种产品更能满足你的需求。

确定产品型号后，你就可以蹲一个电商大促，从pdd、jd或者马云家，选一个最便宜的产品了。

02丨影响费率的2个因素

比如咱们要买沪深300，当然希望它成本更低，跟踪更准，从买基金的过程中，有两个因素影响：

基金平台目前主流的基金平台就三类：线上第三方代销平台、银行、基金公司自营平台。

线上第三方代销平台，就是比如支付宝、且慢这种平台，好处是费率1折，基金种类多，可以一站式买到所有的基金。

银行等传统渠道，发展时间最久，缺点是费率不打折或者折扣偏低。

基金公司自营平台，就是基金公司自己开发的App，好处是自己基金可以0费率申购，缺点是只销售自己的基金，如果你买的基金产品属于不同的公司，需要在不同的App操作和查看。

从这个角度看，银行等传统渠道被淘汰出局，线上平台和基金公司自营平台可以考虑。

基金产品基金产品种类非常复杂，比如沪深300，就有四种不同类型的产品：

场内ETF、场外A份额、场外C份额和增强基金。

场内ETF跟踪指数的误差更小，费率也更低，但是场内ETF需要券商账户交易，且不能定投，没办法满足咱们分批建仓的要求。

场外A和C份额，不需要证券账户，起购门槛低，能够设置定投。缺点是跟踪误差比ETF稍大。

增强基金，是基金公司和基金经理在沪深300的基础上，追加自己的策略进行运作。你可以理解是基金经理在沪深300的基础上，删删减减，二创的产品。

这四类产品，课代表个人会选择场外A份额和C份额。

原因很简单，其它两种都有“致命伤”：

场内ETF没办法定投，每次买入比较麻烦，而且很容易受到情绪波动，比如跌了你可能就不想买了，涨了又想追高，或者今天工作比较忙，忘了买入。

增强基金，本身就是一个“黑盒”，无法保证收益率超越沪深300原型。不同的增强基金在不同的时间表现也不一样。

很多增强基金的目标就是超越沪深300，这点就很离奇了，我为啥要花更高的管理费和风险去达成一个躺平就可以做到的指标呢。直接定投沪深300原型基金就可以了。

03丨A和C份额怎么选

简单说，A份额更适合长期持有，C份额适合短期持有。

其实A份额和C份额类似于咱们日常生活的买断和租赁。

举个例子，你日常出行需要一辆电动车，如果在当地生活，每天都要上下班，你肯定会选择买一辆。

如果你是去景区玩几天，显然没必要买断，租一辆就好了。买一辆每天上下班，虽然花的钱多，但是摊到每一天，更省钱。租一辆车骑，虽然每天的成本更高，但是总花费更小。

回到A份额和C份额，A份额就是买断制，C份额是租赁制。

A份额收取申购费，然后日常不再收取销售服务费。相当于买入的时候交一笔钱，之后日常就不再扣了。

C份额申购0费率,日常会收取销售服务费，按天计提，持有时间越长，收取越多。这么说可能比较抽象，课代表帮大家整理了3款低费率沪深300的费率情况：

从目前市面上费率最低的沪深300基金看：

易方达沪深300，持有674天以上适合买A，否则买C更划算。

永赢沪深300，持有364天以上适合买A，否则买C更划算。

华安沪深300，持有180天以上适合买A，否则买C更划算。

为什么不同基金的时间不同呢，因为他们的申购费、赎回费和销售服务费是不同的。

至于咱们怎么选，其实A和C都可以买，如果你是在基金温度很低的时候进场，可以买A类，毕竟要拿的时间比较久。但如果你是第一次基金，很在意有没有申购费，也可以从C类入手。

除了这些费用外，大家也有关注产品的内扣费率，课代表之前有专门的攻略分享：

04丨课代表怎么投

课代表最近也在研究各种低费率的沪深300产品并且推广。

原因有两个：

1、课代表自己也在定投沪深300，如果能降低内扣费，就相当于变相多赚钱。2、目前大多数的投资者并不在意费率，所以基金公司更愿意把钱花在推广营销，而不是做低成本的产品。咱们买低费率的产品，能让基金公司注意到，低费率可以带来更多的销售。长此以往，市面上才能有更多的低费率产品。

从根本上说，咱们和基金公司的利益是矛盾的，且基金公司旱涝保收。不管咱们的基金赚不赚钱，基金公司都可以稳赚管理费。

如果产品费率越高，咱们要承担的成本也就越高。

当然基金公司也有日常的运营和销售成本，所以让基金公司完全不收钱也不现实，但是长期看，希望基金公司能把指数基金的费率打下来，通过主动基金和投顾等增值服务赚钱。

如果你已经看过课代表的基金定投攻略，也可以通过且慢进行基金定投：

https://mp.weixin.qq.com/s/9_sjaG66ceeULc_x9lDuow

且慢A类份额都是1折，C类无申购费。咱们分析了以上的三只低费率沪深300，大家可以先从华安沪深300开始定投，它的内扣费率更低，申购赎回费也更友好：

https://mp.weixin.qq.com/s/9_sjaG66ceeULc_x9lDuow