#融法转播# 【融法案例⑬ | 杜某与某财产保险公司四川分公司、大连某服务有限公司责任保险合同纠纷案】
关键词：责任保险 赔偿责任确定 请求保险赔偿金

典型意义
随着平台经济的高速发展，外卖骑手等多种新就业形态相继出现，新业态从业人员的权益保护引起社会高度关注。为应对新业态中的用工风险，用人单位往往投保短期雇主责任保险。通常而言，责任保险的保险金请求权应当由被保险人行使，但是《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定，在被保险人怠于行使保险金请求权的情况下，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，第三者可以直接行使。本案中，外卖骑手作为短期雇主责任保险的第三者，在被保险人怠于行使保险金请求权时，向保险人直接提出了赔偿保险金的诉讼请求。人民法院准确把握“赔偿责任确定”的条件，根据案件相关事实，认定外卖骑手虽尚未就被保险人的赔偿责任取得生效法律文书或与被保险人就赔偿责任协商一致，但属于《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（四）》第十四条第一款规定的“被保险人对第三者应负的赔偿责任能够确定的其他情形”，可以直接向保险人主张保险金请求权，从而促进了纠纷一次性解决，也有力保护了新业态就业群体的合法权益。

基本案情
2022年5月15日，大连某服务有限公司作为投保人、被保险人在某财产保险公司四川分公司投保了雇主责任险，记名雇员为杜某，工种为外卖骑手，保险期间为自2022年5月15日零时起至2022年5月16日二十四时止。《雇主责任险保单》中《保险单明细表》“特别约定”载明：“被保险人指定的雇员”指接受某团等派发的配送订单的骑手，被保险人雇员如果从事与某团等配送无关的活动发生保险事故不在保障范围内。“被保险人雇员从事某团等配送相关的活动”指被保险人雇员在某团接单后去取货、送货及配送返程期间（返程时长最长不超过2小时）。

杜某于2022年5月15日19:42:18接到平台指定的配送订单，20:23:04完成送单，20时25分骑电动自行车与他人发生交通事故。交警部门出具《道路交通事故认定书》，认定杜某无责。同日，经医院诊断，杜某软组织损伤（右手、左肘）、右手第四掌骨骨折、左桡骨小头骨折。2023年5月4日，北京民生物证科学司法鉴定所出具《鉴定意见书》，评定杜某身体损伤为工伤九级。

裁判结果
一审法院认为，杜某作为第三者应当在取得明确大连某服务有限公司赔偿责任的生效法律文书或与大连某服务有限公司协商确定赔偿责任后再提起诉讼，遂裁定驳回杜某的起诉。杜某提起上诉。成渝金融法院审理认为，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”对于何为“赔偿责任确定”，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（四）》第十四条第一款进一步明确为以下情形：一是人民法院生效裁判、仲裁裁决确认；二是被保险人与第三者协商一致；三是被保险人对第三者应负的赔偿责任能够确定的其他情形。本案中，大连某服务有限公司为杜某，在某财产保险公司四川分公司处购买记名雇主责任险。杜某作为大连某服务有限公司骑手，在保险合同约定的配送订单期间受伤并住院治疗，经鉴定构成伤残，且大连某服务有限公司也是本案诉讼当事人，对该公司的赔偿责任在本案审理中能够查明，故属于前述司法解释第十四条第一款规定的“被保险人对第三者应负的赔偿责任能够确定的其他情形”。同时，杜某受伤已近两年，大连某服务有限公司既未直接向杜某赔偿，也未向某财产保险公司四川分公司提出保险金赔偿请求，属于《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定的“被保险人怠于请求”情形。据此，杜某依法有权直接向保险人行使保险金赔偿请求权。成渝金融法院遂裁定：撤销原裁定，指令一审法院审理。
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