以客户为中心 专业化的财富管理与综合解决方案

让客户认可银行，除了贴心的服务，还要了解客户的情况和诉求，为客户出具更加专业资产配置方案，促进客户财富增值。大财富管理时代，已经不再是单一的销售产品，而是要对客户资产进行规划与配置，针对金葵花客户财富管理，招行北京分行设有专业的投资顾问团队，每周会对市场情况进行研究，并将成果发送至每位招行客户经理。上地支行会认真组织员工学习，为客户调整资产配置方案，以求帮助客户做到最好的配置。此外，上地支行每月还会通过组织专题讲座，邀请国内基金、私募、保险管理人讲解最新的产品，分享理念、不断更新丰富团队的知识认知体系。2017年上地成为招商银行北京分行财富管理优秀前20支行。面对瞬息万变的市场，资管新规的逐步推进，唯有专业的财富管理、与时俱进的精神才能为高端客户资产保驾护航。

针对私人银行客户，支行与私人银行中心联动、帮助客户建立家族信托、提供家族办公室等服务，运用1+N的团队服务模式，安排合理的金融工具，结合法律税务等专业问题，尽力帮助客户提供综合的金融解决方案。在一次高端客户活动中，某企业创始人提出了股权融资需要，理财经理立即联合支行公司部、私人银行部同事组成业务小组，及时为客户单位多名股东提供股权质押融资，随后又根据客户需求成立家族信托，客户对此次合作非常满意，并介绍了朋友来上地支行开户。一般银行隶属于不同部门的业务，客户需要找到不同部门，导致中断或感受不好。而在招商银行，招行客户只需要找到自己的理财经理，理财经理则会帮助客户进行内部协调，提高客户在办理相关业务过程中的效率和体验。

以客户为中心，从客户需求的角度出发，了解他的情况和诉求，用金融工具综合为客户出具方案，解决客户投资融资，个人、家庭和企业的全方位需求，是招行一贯秉承的传统。

    让服务再无边界

    提供立体式公司金融服务

与此同时，公司金融作为招商银行“一体两翼”发展战略的一部分，为招行的发展起着重要作用。为扶持当地企业成长，上地支行想了很多办法：从最基础做起，代发工资是每一个企业的日常需求，对于公司来说，在员工代发方面通常存在以下几个问题，一是代发手续费，很多客户反映有的银行会按笔数收取手续费，如果公司员工人数较多，一年下来这也是一笔不小的开支；二是员工平时不方便去营业网点激活；三是员工工资卡业务没有专门负责人。针对这些常见问题，上地支行利用招行代发优势，不仅免除了代发手续费，而且设有市场部专门负责客户的工资卡业务，并提供上门激活卡片的服务，可以做到客户不出公司，便可完成从开卡到使用的全过程。

招商银行北京上地支行积极服务周边互联网公司和信息技术公司，上地地区背靠中关村软件园，聚集了较多TMT行业公司，大部分公司成长快、增长性强，但“烧钱”速度不容小觑，尤其作为成立不久的企业，在传统银行融资方面很难有结果。上地支行为了服务好这些新兴行业的新企业，积极拓宽思路，从供应链方向着手，创新原有业务，更新风险控制体系。例如，上地支行充分了解某互联网传媒企业的上下游运作模式，以其上游内容供应商的服务特性，量身定制了该细分行业的供应链融资方式，不但为其申请大额授信，而且能切实让客户使用，采用应收账款和应付账款融资等方式为企业融资接近1亿元，在为企业提供供应链融资方案的同时，一方面协同了企业的上下游客户，加深了整个供应链的合作，另一方面因产品的特殊设置，降低了风险占用，为企业节约了成本，同时，为授信客户在上游供应商方面获得了更强的话语权，这在轻资产的传媒行业中，实属难得的创新融资。此外，面对TMT企业融资资金使用方面，上地支行与北京分行仔细研究了外汇现行管理政策，为企业使用资本金用途积极思考办法，节省企业成本，某互联网公司在获得了大量美元投资之后，一直苦于外币资金无法有效使用，上地支行在合规的情况下，解决了企业使用资金难的问题，更综合降低了客户的资金转换的成本，使其可以顺畅使用存量美元资本金，发展国内业务。

2018年，在上地支行成立10周年之际，支行相关负责人表示：“将更加珍惜招行创下的品牌，用心服务好每一名客户。” 文/徐楠

来源：北京晚报