银行流水应该这么看

银 行 流 水 ， 不 只 是 数 字 这 么 简 单

银行流水的构成

不同银行的流水稍微有一点不一样，但是大体上来看，各个银行流水的构成基本相同。

银行流水一般包括以下的部分：

账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、交易代码，交易类型，交易金额，本笔交易后的帐户余额等。

如何看银行流水？

银行流水可以体现借款人的收入情况，我们可以看出资金的具体进出情况，对于把握借款人的收入、支出、经营情况等都有很大的参考价值，因此学会看银行流水对于把控客户风险有很大的帮助。

弄清银行相关术语

通常情况下，银行流水的术语主要有以下几种：

流水进账方式

贷方发生额：指的是进账的钱；

借方发生额：指的是支出的钱；

现存：即为现金存款，是银行卡通过ATM机存入现金的意思；

卡存：就是持卡在柜台办理存款；

转入：指的是其他人向您转入的钱；

工资：简单说就是每个月发的工资；

劳务费：一般主要是单位的报销、补贴等；

网银转入：就是通过网上银行直接转入的钱；

续存：就是持存折在柜台存入的意思。；

贷款：就是贷款机构发放的贷款金额。

短扣：就是短信的扣除费用，比如你卡上的钱多或者少了，就会发信息到你的手机上，让你清楚你的储蓄卡金额的增减情况以及余额，每月收取3元的费用，也可以包年，一年的是30元。

银行卡状态

现开：现金开户。即：你这笔钱是拿现金存进去开户的。

转开：即转账开通的。例如：比如你是用卡里的钱开的定期，没有存现金

止付：银行账户被禁止付款或取款，钱只能进不能出，卡被锁、账户冻结、挂失等情况下会出现这种现象。

解付：是一种比较专业的说法，其实也就是把钱付出去的意思。

交易时间的持续性

一般贷款机构都要求客户打出半年以上的银行流水，个别机构会要求客户提供一年的银行，这样做的目的就是为了考察借款人收入的稳定性。

如果借款人最近一段时间，进出的银行流水是正常的，中间没有大的波动或中断。如一个月收入2万，另一个月只有几百元，那么流水是不稳定的。因此，银行流水的稳定性很重要。

交易金额的大小

银行的流水是借款人的收入证明，流水每个月平均达到一定得金额才是有效的银行流水，一般贷款公司都要求客户月均流水要达到3000以上，如果借款人达不到就需要考虑添加其他资产或收入的凭证，不然很难通过贷款的审批。

银行账户的多少

账户的多少，一方面是可以综合多个账户来查证借款人的真实收入，增加借款人的收入证明；但是另一方面也必须警惕借款人流水有很大的水分，可能是几个账户之间来回导；因此借款人有多个账户的时候就特别注意下每一笔账户的交易往来是不是存在同一个人相互倒流。

谨防流水造假

流水造假有两种可能，一种是自己银行账户之间来回导，举个最典型的例子，比如A账户进账5000元，然后会分几笔转出（或者取现），然后又以差不多的金额转入另一个账号，接着有通过转账流回A账户，反复多次造成流水多的假象。

还有一种是委托外面的公司造假，这种做法最典型的是钱快进快出，比如一天分2笔进账1万元，然后当天马上就转出，这种快进快出的流水应该从银行流水中剔除。

查看银行流水要与借款人的实际情况相结合

第一，仔细对比流水和客户个人的实际收入情况做对比。比如某公司一个月的银行流水有上百万，但是通过查看其购销合同，以及水电煤的发票做综合的判断，发现该公司营业额最多可能也就十几万，此时就要多核查一下这份流水的真假以及为何这么多了。

第二、核对进账情况与公司真实的业务进行对比，比如某企业应该进出货比较多，但是流水却少的可怜，这就要注意了。

第三、可以结合整个行业的行情来做一个判断，如果借款人的实际情况和市场行情有很大的差距，那就有可能存在异常现象。

注意区分个人流水和对公流水

个人流水和对公流水不同，很多公司为了逃税，资金都走个人账户，对公账户流水很少甚至没有，一般有对公流水且流水比较大的客户资质相对不错。

通过抽查注意流水的真实性

抽查银行流水的目的，一方面是为了验证流水的真假，我们可以通过电话银行随机核实其中的几笔是否真实，如果对的上，说明流水的进出是真的；

另一方面的抽查主要是重点核查那些单笔金额比较大的进账流水，通过回查销售合同等方式来确认流水是否与实际的经营情况相符合。返回搜狐，查看更多