保险行业的新闻不常见,一来就来个大事情。
2020年7月17日,银保监会宣布对天安财产保险、华夏人寿保险、天安人寿保险、易安财产保险、新时代信托、新华信托6家机构实施监管。
其中前面4家都是保险公司。
(来源于网络)
奶爸可以预见、甚至已经有人说,买保险一定要找我们,我们是有实力的大公司。
(来源于vx截图)
(来源于vx截图)
但实际上保险公司被接管,已经不是第一次了,之前安邦保险就被接管过,奶爸还专门写了一篇文章分析。
不过这次接管四家保险公司,两家信托公司,影响也不能算小,但拿保险公司的实力说事,可就有点外行了。
就拿华夏来说,2020第一季度的认可资产就有6千多亿,实际资本也有1100多亿,偿付能力为130.26%,能说Ta家保险公司小吗?
(来源于网络)
并不能,所以不代表保险公司大,就一定没有风险、一定不会被接管。
但保险公司被接管也不代表保险的安全性受到威胁,这是两码事。
所以要怎么看待这次的事件呢?奶爸接着给大家分析:
〡保险公司被接管,会影响到我们的保单吗
〡保险公司为什么被接管
〡真的存在“小”保险公司吗
01 保险公司被接管,会影响到我们的保单吗
保险公司出事情,我们最关心的莫过于自家的保单会不会受影响。
奶爸先来一针强心剂:我们的保单不会有影响!
从银保监会新闻发言人答记者问的文件里也有答复。
(来源于网络)
已经投保的保险合同还是继续有效的,而且无论股权结构、公司治理如何变化,保险合同的合法权益都能够得到保障。
看上去有点霸道,但确实让消费者提起来的心给放到肚子里。
那么我们作为消费者,保险公司被接管了,难免会想:我们需要做什么来应对这种情况?
记者也帮我们问到了:
(来源于网络)
三个字:不需要,被安排得明明白白。
也就是说,保险公司虽然被接管了,但也只是公司内部有变动,整体的经营是不会中断的,我们就当是保险公司弄了一出表演,我们做吃瓜群众就好。
甚至我们还可以正常购买他们家的产品:
(来源于网络)
也从另一个侧面了解到,这次的问题并不大,因为真的严重的话,银保监会也只能保证之前的保单不受影响,有可能会停止销售新保单的。
所以该投保的投保,该续保的续保,不用太操心保险公司被接管的事情了。
之前投保的话也不用退,银保监会给你接管得稳稳当当的,保单不会有问题~
02 保险公司为什么被接管
一般不是特殊情况,银保监会不需要插手保险公司的业务,虽说对于我们消费者来说问题不大,但对于保险公司来说还是有点影响的。
至于为什么要接管这几家保险公司,银保监会的说法是:
(来源于网络)
这四家保险公司触发了《保险法》第144条规定的接管条件。
说得比较模糊,奶爸专门去翻了下条例,《保险法》是这么说的:
(来源于网络)
能看出是偿付能力的问题,所以被接管了。
而奶爸去确认了这四家保险公司,偿付能力都超过100%,其中前面说过华夏保险为130%,所以跟偿付能力不足没有关系。
那么也许就是“违反本法规定,损害社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的”。
有猜测“明天系”被清算,也有猜测保险公司亏损严重,但我们还是以官方的通知为准,不肆意揣测。
虽然这次的原因还不是很明确,但我们也能从之前几次的接管中了解到一些信息:
1、新华人寿被接管
当时的新华人寿董事长关国亮,在8年的时间里挪用了130亿的资金,导致银保监会要动用保险保障基金来填坑,收购了新华人寿38%左右的股权。
被接管的新华人寿一路高歌猛进,还成为了央企背景的大品牌、上市险企。
现在的新华保险,是名副其实的大公司。
2、安邦保险正式挂牌大家保险集团
原来的安邦董事长吴小晖因为犯集资诈骗罪等被判了8年有期徒刑,银保监会宣布对安邦保险集团实施接管。
接着,银保监会现在通过成立一家新的保险公司,即大家保险集团,重新接管安邦保险公司的业务、资产和负债,以切实保障保险消费者各方面的合法权益。
现在的大家保险集团,也是稳稳地在经营,没什么乱子。
3、中华联合财险亏损严重被接管
前两个都是董事长不太懂事,而导致公司被接管,但中华联合财险则是经营不善造成的。
2007年的时候出现了巨额的亏损,而且引资的过程也是一路坎坷,于是银保监会在2009年的时候介入了。
直到2018年保险保障基金退出,中华联合财险不仅不再亏损,还开始能够稳定盈利,如今旗下还有中华联合财险保险、中华联合人寿保险等多家公司。
所以说,银保监会接手,就没啥事了,我们的保单甚至比放在银行的钱还要安全。
03 真的存在“小”保险公司吗
首先我们要弄清楚一点,“小公司”真的小吗?
这里所说的小保险公司其实并不小,因为想要成立一家保险公司并不容易,需要最少2亿的实缴资本才能成立。
而且现实中没有20亿元的话,也很难做起来。
因此想要倒闭也不容易,更何况还有银保监会兜底。
根据《保险法》第69条的规定:
设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定限额。
保险公司注册资本必须为实缴货币资本。
能够成立保险公司的,其背后都是有大财团在支撑,人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。
奶爸曾经写过:小保险公司不靠谱?别再被忽悠了!大家可以了解一下保险公司成立需要哪些条件?真的倒闭了国家会有哪些举措?
保险公司作为社会的稳定剂,国家其实比我们更担心它的稳定性。
04 写在最后
每当这种时候,总会有很多人会跟你说,所以保险公司一定要选大公司,小公司不靠谱。
但实际上就是,大公司运营不善也可能被接管,小公司其实并不小。
银保监会监管后,我们也不需要担心保单的保障了,不会受到影响的。
所以作为一般的消费者,我们需要注意的更多是产品的保障,而不必过度在意保险公司的规模和实力。
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